Com a tecnologia certa, os negócios podem detectar, prevenir fraudes e fazer a gestão de risco mais rapidamente e reduzir seu impacto negativo, levando à redução de custos, melhor experiência do cliente e maior receita. É fato que as fraudes são um desafio para varejistas e causam impacto direto na receita, além de outros quesitos, como a reputação da marca frente a seus clientes.
Neste texto, trazemos informações sobre os tipos de fraudes mais comuns na atualidade e compartilhamos pontos importantes a se levar em consideração no momento de criar a sua estratégia antifraude.
Tipos de fraudes
É fundamental que as empresas compreendam os vários tipos de fraudes de pagamento e como elas podem impactar seus negócios, para que possam desenvolver uma estratégia antifraude eficaz. O desafio está em acompanhar as diferentes técnicas utilizadas pelos fraudadores e identificá-las rapidamente.
Fraude de cartão de crédito
Fraude de cartão de crédito acontece quando fraudadores usam detalhes de cartões roubados para cometer fraudes, pagando por compras.
Alguns exemplos de como detectar e prevenir fraudes de cartão de crédito:
- Utilize a tecnologia de análise comportamental para sinalizar comportamentos suspeitos, como várias compras do mesmo item, múltiplas compras com o mesmo e-mail ou pedidos entregues no mesmo endereço utilizando diferentes detalhes de pagamento.
- Realize verificações AVS (Serviço de Verificação de Endereço) ou CID (Identificação do Cartão) nas transações para verificar a localização do pagamento e a presença do cartão.
Fraude de teste de cartão
A fraude de teste de cartão ocorre quando um fraudador usa os detalhes de um cartão roubado para se inscrever em um serviço de assinatura com teste gratuito. O serviço de assinatura executa uma autorização de valor zero, confirmando se o cartão ainda está ativo. Se o cartão estiver ativo, ele pode ser vendido na dark web por um valor muito maior do que um cartão não testado.
Alguns exemplos sobre como detectar e prevenir fraudes em testes de cartão:
- Use a tecnologia de análise comportamental para identificar e impedir tentativas fraudulentas de checkout.
- Identifique muitas transações em um curto período de tempo para sinalizar possíveis testadores de cartão que usam bots/scripts.
- Utilize dados de transações para analisar o comportamento do comprador e otimizar a conversão de funil completo com verificações de risco de velocidade e regras de negócios.
- Monitore os prazos dos pedidos para ajudar a identificar atividades fraudulentas.
Fraude de apropriação de conta
A fraude de apropriação de conta acontece quando fraudadores conseguem acesso e alteram os dados da conta de um comprador. Eles podem usar sites nos quais os compradores já tenham uma conta com dados de pagamento salvos ou criar sites falsos que pareçam legítimos para roubar as credenciais de compradores desavisados.
Alguns exemplos sobre como detectar e prevenir fraudes de aquisição de conta:
- Utilize a exibição de linha do tempo para discernir o comportamento normal dos compradores e como esse comportamento se transforma após uma aquisição de conta.
- Quando os detalhes da conta forem alterados, como um endereço de entrega, solicite verificação.
Fraude amigável
Fraude amigável, também conhecida como fraude primária, é quando um comprador compra produtos em um site de comércio eletrônico e inicia um chargeback sem um motivo legítimo.
Alguns exemplos sobre como detectar e prevenir fraudes amigáveis:
- Utilize listas de bloqueio para impedir que compradores fraudulentos que abrem disputas em série voltem a fazer negócios com você.
- Garanta que seu sistema de risco consiga identificar fraudadores recorrentes por meio de padrões, como compradores que iniciam várias disputas de serviços usando diferentes cartões e identidades.
- Para ajustar sua avaliação de risco, utilize uma solução que identifique fraudadores que compram em diversos negócios globais.
Abuso de política: fraude de reembolso
A fraude de reembolso, também conhecida como abuso de política, ocorre quando um fraudador explora as políticas de reembolso de uma empresa para obter lucro. Os fraudadores solicitam reembolsos comerciais ou se aproveitam de devoluções, reembolsos e promoções de forma fraudulenta. Essa prática está se tornando cada vez mais comum e difícil de detectar. Uma tendência observada é a devolução de produtos diferentes dos solicitados, como mercadorias falsificadas ou até mesmo garrafas de água.
Alguns exemplos de como detectar e prevenir fraudes de reembolso:
- Certifique-se de que seu sistema de risco tenha recursos de comércio unificado para que você possa entender completamente o ciclo de vida de um comprador e visualizar pedidos anteriores para identificar fraudes de reembolso.
- Use uma combinação de atributos exclusivos e aproveite regras de risco personalizadas para mitigar esses cenários e identificar compradores exclusivos que usam indevidamente esses detalhes.
Fraude de vale-presente
Os cartões de vale-presente não são tão fortemente regulamentados quanto os cartões de crédito ou débito e são difíceis de rastrear, tornando-os um alvo comum para fraudes transacionais. Um exemplo de fraude com vale-presente é quando um fraudador usa informações de pagamento roubadas para comprar um produto online e devolve o produto para receber um reembolso em vale-presente.
Alguns exemplos de como detectar e prevenir fraudes de vale-presente:
- Crie defesas mais eficazes contra fraudes de vale-presentes usando dados contextuais.
- Identifique o uso indevido e transações suspeitas com regras de risco personalizadas, listas de bloqueio e indicadores.
- Combine verificações de risco personalizadas com listas de bloqueio baseadas em dados contextuais para identificar transações fraudulentas.
Respondendo à fraude
Uma ferramenta valiosa nesse processo é o backtesting. Essa técnica permite simular o impacto de uma nova regra ou alteração de configuração em dados históricos. Ao aplicar a regra retrospectivamente, você pode avaliar seu desempenho potencial e antecipar seus efeitos antes da implementação. Isso reduz a incerteza e aumenta a confiança na eficácia da regra.
Além do backtesting, os testes A/B podem ser usados para comparar o desempenho de diferentes configurações de regras. Ao executar duas ou mais variações simultaneamente e analisar seus resultados, você pode determinar empiricamente qual delas produz os melhores resultados para o seu negócio. Essa abordagem baseada em dados elimina suposições e permite que você tome decisões informadas com base em evidências concretas.
Lembre-se de que a otimização de risco é um processo contínuo. À medida que seu negócio cresce e o mercado muda, suas estratégias de risco também devem se adaptar. Ao adotar uma mentalidade de experimentação e utilizar ferramentas como backtesting e testes A/B, você pode garantir que sua configuração de risco permaneça eficaz e alinhada com seus objetivos de negócios.
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