O Banco Central do Brasil publicou, na terça-feira, 4 de junho, as Estatísticas de Pagamentos de Varejo e de Cartões no Brasil referentes ao ano de 2023. O relatório compila informações dos participantes do mercado sobre:
- uso de instrumentos de pagamento;
- mercado de cartões;
- canais de acesso às transações bancárias;
- e dados das infraestruturas operadas pelo Banco Central.
No que diz respeito a transações em dinheiro, as estatísticas incluem apenas dados de saques.
Crescimento das transações de pagamento
Em 2023, as transações de pagamento (excluindo dinheiro) continuaram a crescer significativamente, tanto em quantidade quanto em volume financeiro.
Foram registradas 108,7 bilhões de transações, o que equivale a 624 transações per capita, movimentando R$99,7 trilhões, cerca de 9,1 vezes o PIB do país. Isso representa um aumento de 31% na quantidade de transações e de 9% no volume transacionado em relação a 2022.
Instrumentos de pagamento
O uso do Pix foi o principal motor do crescimento das transações, com um aumento de 75%. O mercado de cartões também expandiu, com aumentos nas modalidades de crédito (12%), débito (5%) e pré-pago (36%).
Houve crescimento nas transações de débito direto, transferências intrabancárias e boleto, enquanto o uso de cheques e transferências interbancárias diminuiu.
Participação de mercado
O Pix representou 39% das transações em 2023, ficando atrás apenas dos cartões de crédito, débito e pré-pago, que juntos somaram 41%. As transações com boletos caíram de 7% para 5% em comparação a 2022.
Canais de transação
Os telefones celulares foram o principal canal de acesso às transações financeiras, representando 82% da quantidade total em 2023. Apesar do crescimento do acesso remoto, os canais presenciais ainda movimentaram cerca de 42% do volume financeiro total.
Ticket médio
A TED teve o maior valor médio por transação, com R$45.625, seguida pelas transferências intrabancárias (R$17.949). O valor médio do Pix foi de R$409, e das transações com cartões, R$80.
Mercado de cartões
O segmento de cartões pré-pagos cresceu em 2023, representando 23% das transações com cartões (em comparação com 19% em 2022), com um ticket médio de R$26, inferior aos cartões de crédito (R$128) e débito (R$61).
Parcelado sem juros
As transações parceladas sem juros representaram 13% das transações com cartão de crédito e 48% do valor total transacionado com esse instrumento.
Transações por aproximação (contactless)
As transações contactless com cartões de crédito cresceram para 31,1% no último trimestre de 2023, em comparação com 23,1% no mesmo período de 2022. No débito, o aumento foi de 24,4% para 35,2%.
Tarifas de intercâmbio e taxas de desconto
As Tarifas de Intercâmbio (TIC) para crédito permaneceram estáveis em cerca de 1,60%. As TICs para débito e pré-pago caíram devido ao limite estabelecido pela Resolução BCB nº 246, de 2022.
Taxas de desconto (MDR) também apresentaram leve redução no período: de 2,40% para 2,33% no crédito, de 1,17% para 1,10% no débito, e de 1,59% para 1,55% no pré-pago.
Saques
As operações de saque em espécie caíram 27% em quantidade e 5% em volume de recursos comparado a 2022. Em relação a 2019, houve uma redução de 36% na quantidade de saques e de 27% no volume de recursos.
Para acessar as estatísticas de Varejo e de Cartões no Brasil, acesse aqui.