À medida que o e-commerce continua a crescer, a integração da tokenização de rede emergiu como uma estratégia vital para proteger informações de pagamento sensíveis, ao mesmo tempo que aprimora a experiência do cliente.
Os dados são do relatório da PYMNTS Intelligence, “Por que a Tokenização de Rede é o Novo Essencial do e-commerce”, em colaboração com a Spreedly.
De acordo com o relatório, a tokenização pode melhorar significativamente a segurança e agilizar o processo de pagamento. 35% dos portadores de cartão tendem a abandonar um comerciante após uma única recusa de cartão, destacando a necessidade de uma experiência de checkout mais fácil e segura.
A tokenização permite que os comerciantes ofereçam checkouts automatizados e seguros, o que cria confiança e incentiva a fidelidade dos clientes a longo prazo.
Tokens de pagamento são identificadores digitais únicos que substituem detalhes sensíveis de pagamento durante as transações, tornando-os menos valiosos para hackers. Essa tecnologia evoluiu rapidamente, permitindo que os comerciantes usem tokens em vez de informações reais de pagamento.
Por exemplo, quando um cliente faz uma compra, seus dados de pagamento — como números de cartão de crédito — são substituídos por um token sem valor intrínseco. O processo não só protege as informações do cartão do consumidor, como também reduz o risco de violações de dados.
Tokenização de rede
Tokens de rede, gerados por grandes redes de cartão como Mastercard e Visa, oferecem uma vantagem de segurança em relação aos tokens tradicionais. Eles ocultam os detalhes do cartão ao longo de todo o processo de transação e incluem um criptograma único para cada transação, proporcionando uma camada adicional de proteção contra fraudes.
Segundo o levantamento, tokens de rede podem melhorar as taxas de autorização em 2,1% e reduzir fraudes em 26%.
Esse aprimoramento resulta em benefícios financeiros substanciais para os comerciantes. Por exemplo, se um serviço de assinatura enfrentar uma taxa de falha de apenas 1% devido a informações de cartão desatualizadas, isso pode gerar perdas significativas — até US$ 100.000 mensais para um serviço com 1 milhão de assinantes.
A atualização dinâmica dos tokens de rede garante que os métodos de pagamento dos clientes permaneçam atualizados, o que é crucial para negócios baseados em assinaturas.
E o e-commerce?
A tecnologia não apenas oferece maior proteção contra fraudes, mas também ajuda os comerciantes a simplificar a conformidade com o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS), reduzindo a quantidade de dados de pagamento sujeitos à regulamentação.
Com perdas projetadas por fraudes com cartões chegando a US$ 165 bilhões na próxima década, a necessidade de segurança adicional é urgente. As redes de cartão estão impondo taxas mais altas em transações sem token, tornando a tokenização de rede uma escolha financeiramente inteligente para os comerciantes, de acordo com o estudo.
Ao adotar essa tecnologia, as empresas podem otimizar os processos de pagamento, reduzir custos de conformidade e melhorar as taxas de autorização, proporcionando ao mesmo tempo uma experiência de compra mais suave para os consumidores.