O cenário do e-commerce está em constante evolução, impulsionado por inovações tecnológicas que visam melhorar a eficiência operacional e otimizar a experiência do cliente.
Uma dessas inovações é o embedded finance, que está transformando a forma como os negócios online operam e interagem com seus clientes. Neste artigo, exploramos como o embedded finance pode sustentar e amplificar as vantagens competitivas e a eficiência operacional no e-commerce.
O que é o embedded finance?
Embedded finance refere-se à integração de serviços financeiros diretamente em produtos e plataformas não financeiras.
Isso significa que as funcionalidades financeiras, como pagamentos, crédito, seguros e investimentos, são incorporadas diretamente nas interfaces e fluxos de trabalho nos quais os clientes já estão engajados.
Em vez de direcionar os usuários para bancos ou outras instituições financeiras, os serviços são oferecidos dentro do próprio ambiente digital do comércio online, proporcionando uma experiência contínua e sem atritos.
Impacto no processo de pagamento
No contexto do e-commerce, os sistemas de pagamento representam um dos principais pontos de interação entre o cliente e a empresa. Através das soluções de embedded finance, os processos de pagamento são integrados diretamente nos fluxos de compra, eliminando a necessidade de redirecionamentos ou etapas adicionais.
Isso reduz significativamente as barreiras ao pagamento, minimizando interrupções e aumentando as taxas de conversão.
Personalização e novas receitas
Além de melhorar a eficiência dos pagamentos, o embedded finance possibilita a introdução de novos fluxos de receita e a personalização da experiência do cliente. Por exemplo, oferecer opções de “compre agora e pague depois” (BNPL) diretamente no checkout pode aumentar a flexibilidade e acessibilidade para os consumidores, resultando em maiores valores médios de pedido e taxas de conversão.
Empresas de e-commerce também podem implementar funcionalidades adicionais, como seguros embutidos durante a finalização da compra ou carteiras digitais que oferecem recompensas e programas de fidelidade. Essas ofertas não só aumentam a conveniência para o cliente, mas também criam novas oportunidades de receita para os varejistas.
Impacto dos marketplaces
Os marketplaces redefiniram o e-commerce ao reunir uma ampla gama de fornecedores em uma única plataforma, oferecendo imensa conveniência ao cliente. O alcance desses marketplaces é tão grande que os gastos globais com eles devem chegar a US$ 2 trilhões até 2025, de acordo com dados da Insider Intelligence. O embedded finance desempenhou um papel importante no crescimento desses mercados e continua a ser uma tendência em ascensão.
Conforme dados da Plaid, 88% das empresas que implementam o embedded finance relatam aumento no engajamento do cliente e 85% delas afirmam, ainda, que o embedded finance ajuda na aquisição de novos clientes, podendo ser, ainda, um fator importante para ampliar a confiança, a retenção e a fidelização de clientes.
A empresa de capital de risco Andreessen Horowitz prevê que, no futuro, todas as empresas gerarão parte de seus lucros oferecendo serviços financeiros.
Benefícios de serviços bancários integrados
Uma pesquisa realizada pelo banco britânico Natwest em parceria com a consultoria BCG não só endossa esses resultados, como acrescenta que a incorporação de serviços financeiros levou as empresas a importantes melhorias, com varejistas reportando um aumento na taxa de conversão de até 12%, além de 30% de aumento no valor médio dos pedidos e crescimento de até 7% na receita incremental.
Exemplos de serviços financeiros incorporados incluem:
– Soluções de empréstimo incorporadas: clientes de soluções de carteira digital podem comprar seguro ou acessar um empréstimo diretamente pelo aplicativo ou carteira digital, sem precisar recorrer a uma conta bancária tradicional.
– Serviços bancários incorporados: empresas que não são prestadoras de serviços financeiros, como empresas de compartilhamento de viagens, podem oferecer serviços bancários aos seus colaboradores. Quando um motorista é pago, o dinheiro vai direto para uma conta administrada pela empresa de compartilhamento de viagens, facilitando o acesso a outros serviços financeiros digitais.
– Compre agora e pague depois (BNPL): sites de comércio eletrônico oferecem serviços BNPL na finalização da compra, integrados diretamente ao fluxo de pagamentos, proporcionando mais opções e flexibilidade para os clientes.
Vantagens competitivas sustentáveis
A implementação de embedded finance traz diversas vantagens competitivas sustentáveis para o e-commerce, como:
– Aumento da fidelização: oferecendo uma experiência integrada e sem atritos, os varejistas podem aumentar a lealdade do cliente. Estudos mostram que empresas que implementam soluções de embedded finance relatam um aumento significativo no engajamento dos clientes e na aquisição de novos consumidores.
– Insights granulares: ao controlar diretamente os meios de pagamento, as empresas ganham acesso a dados detalhados sobre os hábitos de consumo de seus clientes. Esses insights permitem a criação de ofertas personalizadas e a adaptação de estratégias de marketing para atender melhor às necessidades específicas do público-alvo.
– Expansão de mercado: em mercados em que a penetração de contas bancárias é baixa, mas o uso de carteiras digitais é alto, o embedded finance pode expandir significativamente o alcance dos serviços financeiros mesmo para pessoas desbancarizadas. Por isso, integrar esses serviços diretamente nas plataformas de e-commerce facilita o acesso dos consumidores a empréstimos, seguros e outros produtos financeiros relevantes.
Em conclusão, o embedded finance não é apenas uma tendência passageira, mas uma transformação estrutural no e-commerce que oferece benefícios tangíveis tanto para os consumidores quanto para os varejistas.
Ao melhorar a eficiência dos pagamentos, personalizar a experiência do cliente e introduzir novas fontes de receita, as soluções de embedded finance estão bem posicionadas para sustentar as vantagens competitivas dos negócios de e-commerce no futuro.
À medida que a tecnologia avança, a capacidade de integrar serviços financeiros diretamente nas jornadas de compra será crucial para manter a relevância e a competitividade no mercado digital.