As fintechs têm sido responsáveis por uma grande transformação dos meios de pagamento no e-commerce. Nesse sentido, uma das principais tendências relacionadas é o FaaS (Financial as a Service), que permite que as empresas ofereçam soluções financeiras integradas aos seus clientes.
Especialistas acreditam que o mercado de FaaS deve crescer 30% ao ano até 2027, chegando a movimentar mais de US$ 7 trilhões. É uma perspectiva otimista, com certeza, mas não irreal. Afinal, as fintechs, modelos de negócio importantes no mercado de pagamentos atual, são as principais propulsoras desse crescimento, já que oferecem soluções cada vez mais ágeis e eficientes em comparação com os bancos tradicionais.
No e-commerce, o FaaS tem sido um importante simplificador do processo de pagamento, oferecendo aos clientes opções de pagamento mais flexíveis e seguras. Além disso, as fintechs têm investido em tecnologias como blockchain e inteligência artificial para garantir a segurança das transações.
O e-commerce está preferindo as fintechs em vez dos bancos?
A resposta para essa pergunta ainda é uma incógnita que talvez possamos responder daqui a alguns anos. Mas o fato é que os serviços financeiros oferecidos pelas fintechs têm se mostrado interessantes para o empreendedor e para quem gerencia o e-commerce.
Segundo pesquisa da Capgemini, 70% dos clientes bancários afirmam ter migrado para fintechs por conta de taxas reduzidas, outros 68% alegam que a migração ocorreu devido à experiência proporcionada por elas, e 54% atribuem sua migração para as fintechs à velocidade dos serviços.
Quando relacionamos esses dados ao comércio eletrônico, é importante avaliar a sua visão como gestor. Através das fintechs, é possível tanto ter os benefícios que já fizeram esses outros ex-clientes de banco migrarem quanto ter recursos mais eficientes para gerenciar as finanças do negócio sem precisar recorrer aos bancos para ter acesso a produtos financeiros.
O papel das fintechs na transformação dos meios de pagamento
FaaS é uma abordagem em que as empresas de tecnologia financeira fornecem soluções de pagamento como um serviço para outras empresas, incluindo as do setor de e-commerce.
Dessa forma, em vez de desenvolver seus próprios sistemas de pagamento e ter que dedicar tempo, recursos e esforços a elementos que não são o seu core business, o e-commerce pode se integrar às plataformas de FaaS e, enquanto se concentra nas atividades principais do negócio, terceirizar a infraestrutura e as complexidades dos meios de pagamento.
As fintechs inovam e transformam os meios de pagamento no e-commerce de diversas maneiras. E estas são algumas das principais contribuições:
1. Soluções de pagamento simplificadas: as fintechs criam soluções de pagamento simplificadas e mais acessíveis, tornando o processo de checkout, por exemplo, mais rápido e conveniente para os consumidores. Um bom exemplo é a forma como o uso de carteiras digitais permite que os clientes realizem transações com apenas alguns cliques, eliminando a necessidade de preencher formulários longos.
2. Integração de métodos de pagamento alternativos: as fintechs facilitam a integração de métodos de pagamento alternativos, como criptomoedas e pagamentos por reconhecimento facial, no e-commerce. Essas opções oferecem maior segurança e privacidade aos clientes, além de proporcionar uma experiência de pagamento diferenciada.
3. Análise de dados e prevenção de fraudes: as fintechs utilizam análise de dados avançada e tecnologias de detecção de fraudes para ajudar as empresas de e-commerce a identificar e a prevenir transações fraudulentas. Isso proporciona uma camada adicional de segurança e proteção para comerciantes e consumidores.
4. Experiência do cliente aprimorada: as fintechs se concentram em melhorar a experiência do cliente durante o processo de pagamento e fazem isso desenvolvendo soluções personalizadas, como notificações em tempo real e programas de fidelidade, para aumentar o engajamento do cliente e incentivar compras recorrentes.
FaaS e as carteiras digitais no e-commerce
Outra tendência importante em relação a meios de pagamento digitais é o aumento do uso de carteiras digitais, que permitem que os clientes armazenem dados financeiros de forma segura e façam pagamentos com apenas alguns cliques. Segundo a pesquisa Beyond Borders, em 2022, as compras com carteiras digitais representaram 11% dos pagamentos no e-commerce brasileiro. Estima-se que, este ano, o meio de pagamento ultrapasse quatro bilhões de transações no mundo.
Além disso, as fintechs investem no desenvolvimento de soluções de crédito para o e-commerce, como o parcelamento sem juros e a liquidez de curto prazo, por meio de antecipações de recebíveis, por exemplo. Tais recursos permitem que mais negócios tenham acesso ao crédito de maneira mais simples e possam realizar investimentos e aproveitar oportunidades com mais facilidade.
Por fim, as fintechs se destacam pela oferta de soluções mais personalizadas para cada tipo de negócio. Através de recursos da inteligência artificial, conseguem analisar o perfil de cada cliente para propor funcionalidades sob medida, contribuindo para o aumento da conversão e a fidelização dos clientes.
Em resumo, as fintechs se tornam cada vez mais o “carro-chefe” da grande transformação dos meios de pagamento no e-commerce, por meio de soluções mais ágeis, eficientes e personalizadas para os clientes. E com o crescimento do mercado de FaaS, a tendência é de que essas soluções se tornem cada vez mais populares e acessíveis para todos os tipos de negócio.